Bankalar kredi faizini çoğunlukla aylık oran olarak ilan eder. Ama bir kredinin size gerçek maliyeti; tutara, vadeye ve faize eklenen vergilere birlikte bağlıdır. Yukarıdaki hesaplayıcıya kredi tutarını, vadeyi ve aylık faiz oranını yazdığınızda aylık taksidi, toplam geri ödemeyi ve faiz ile vergilerin toplamını görürsünüz.
Taksit nasıl hesaplanır?
Bireysel kredilerin büyük çoğunluğu eşit taksitli ödenir. Her ay aynı tutar ödenir; ilk taksitlerde faizin payı büyüktür, vade ilerledikçe anaparanın payı artar. Taksit şu formülle bulunur:
Taksit = Tutar × r ÷ (1 − (1 + r)−n)
Burada n vade (ay sayısı), r ise aylık efektif faiz oranıdır.
BSMV ve KKDF nedir?
İhtiyaç ve taşıt gibi tüketici kredilerinde faize iki vergi eklenir:
- BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi): Faizin %15'i.
- KKDF (Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu): Faizin %15'i.
Bu yüzden ilan edilen aylık faiz %3 ise, taksite yansıyan oran yaklaşık %3 × 1,30 = %3,9 olur. Konut kredilerinde bu iki vergi alınmaz; hesaplayıcıda "BSMV ve KKDF ekle" kutusunun işaretini kaldırarak konut kredisini hesaplayabilirsiniz.
100.000 TL kredi için örnek taksitler
Aşağıdaki tablo, BSMV ve KKDF dahil olarak 100.000 TL'lik bir ihtiyaç kredisinin farklı faiz ve vadelerdeki taksitlerini gösterir.
| Aylık faiz | Vade | Aylık taksit | Toplam geri ödeme |
|---|---|---|---|
| %2,5 | 12 ay | 10.196,72 TL | 122.360,63 TL |
| %2,5 | 24 ay | 6.064,89 TL | 145.557,38 TL |
| %2,5 | 36 ay | 4.752,83 TL | 171.101,93 TL |
| %3 | 12 ay | 10.593,48 TL | 127.121,82 TL |
| %3 | 24 ay | 6.491,71 TL | 155.800,94 TL |
| %3 | 36 ay | 5.215,68 TL | 187.764,62 TL |
| %3,5 | 12 ay | 10.998,01 TL | 131.976,10 TL |
| %3,5 | 24 ay | 6.933,17 TL | 166.396,07 TL |
| %3,5 | 36 ay | 5.698,38 TL | 205.141,73 TL |
| %4 | 12 ay | 11.410,16 TL | 136.921,95 TL |
| %4 | 24 ay | 7.388,73 TL | 177.329,49 TL |
| %4 | 36 ay | 6.199,52 TL | 223.182,71 TL |
Karşılaştırırken nelere dikkat etmeli?
- Toplam geri ödemeye bakın: Taksit küçüldükçe vade uzar ve toplam ödenen faiz artar.
- Yıllık maliyet oranı: Bankalar dosya masrafı ve sigorta gibi ek ücretleri de içeren yıllık maliyet oranını sözleşme öncesi bilgi formunda göstermek zorundadır. Farklı tekliflerde bu oranı karşılaştırın.
- Erken kapama: Krediyi erken kapatırsanız kalan vadenin faizi alınmaz; sözleşmede yazan erken ödeme koşullarını kontrol edin.
Sık sorulan sorular
Faiz oranını yıllık biliyorsam ne yapmalıyım?
Yıllık nominal oranı 12'ye bölerek aylık orana çevirebilirsiniz; örneğin yıllık %42, aylık %3,5 eder.
Hesaplayıcının sonucu bankanınkinden neden biraz farklı?
Bankalar ilk taksit tarihine kadar geçen gün sayısını, dosya masrafını ya da sigorta primini hesaba katabilir. Bu araç eşit taksitli, ek masrafsız standart bir hesap yapar.
Not: Bu araç bilgi amaçlıdır, bir kredi teklifi ya da yatırım tavsiyesi değildir. Kesin rakamlar için bankanızın ödeme planını esas alın.